亿彩陆金所控股去年营收343亿元，净利8.9亿元同比降近9成
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3月21日，中国平安旗下美股上市公司陆金所控股(NYSE：LU；06623.HK)发布2023年第四季度及全年财务业绩和年度业绩公告。
财报显示，四季度，陆金所控股实现营收68.57亿元，同比下降44.3%；实现净利润-8.32亿元，上年同期为-8.06亿元；实现归属于集团股东的净利润为-8.44亿元，上年同期为-8.15亿元。
2023年，陆金所控股实现营收342.55亿元，同比下降41.1%；实现净利润10.34亿元，同比减少88.2%；实现归属于集团股东的净利润为8.87亿元，同比减少89.8%。
陆金所控股董事长兼首席执行官(CEO)赵容奭表示，“第四季度复杂的宏观环境仍影响小微企业主(SBO)。在此背景下，我们优先资产质量而非数量，并成功完成五大降低风险及多元化举措，包括四项组合变动及一项业务模式调整。”
赵容奭提及，公司已成功完成向100%担保模式过渡，消除了信用保证保险(CGI)的负面影响。在单一账户的基础上，100%担保模式下所赋能新增贷款预期将实现全期盈利，但与CGI模式下的贷款相比，由于前期拨备较高，可能会于第一个历年录得净会计亏损。因此，未来将保持审慎态度并继续优先质量而非数量。
陆金所控股联席CEO计葵生表示，第四季度，不断变化的宏观环境限制了小微企业主对高质量贷款的需求。通过对客户细分及产品供应的战略调整，公司成功培育出一种新业务组合，即有利于R1至R3客户并反映公司对降低风险的承诺。这进而逐渐改变了公司的投资组合，即2023年消费金融销售占新增贷款销售的比例增至约34%。因此，公司的整体余额结构发生转变，即消费金融目前占2023年末总余额的12%，而2022年末则为5%。
陆金所控股预计2024年新增贷款销售额为1900亿元至2200亿元，年末贷款余额为2000亿元至2300亿元。
去年末贷款余额3154亿元，同比下降45.3%
年度业绩公告显示，截至2023年12月31日，陆金所控股的贷款余额为3154亿元，较2022年12月31日减少45.3%；截至2023年12月31日止年度，新增贷款总规模为2080亿元，上年同期为4954亿元。
陆金所控股表示，在2023年，公司继续向100%担保模式迈进，将为其赋能的所有新贷款提供担保，而无需依赖增信合作伙伴。公司已获得充足的信贷额度及资金合作伙伴，以支持100%担保模式。撇除消费金融，截至2023年12月31日止年度的新贷款销售风险承担增至49.8%，而截至2022年12月31日止年度则为21.3%。截至2023年12月31日的余额风险承担（包括消费金融）增至39.8%，而截至2022年12月31日则为23.5%。
截至2023年12月31日，陆金所控股的消费金融子公司资本充足率为15.3%，融资担保子公司的杠杆比率为1.8倍。截至同日，陆金所控股的消费金融贷款余额为371亿元。截至2023年12月31日止年度，消费金融新增贷款总规模为712亿元；消费金融贷款的不良贷款率为1.5%，上年同期为1.5%。
截至2023年12月31日，陆金所控股的银行存款为395.99亿元，截至2022年12月31日为438.82亿元；净资产为937亿元，截至2022年12月31日为948亿元。
截至2023年12月31日，陆金所控股的资本负债比率为47.5%。
全年基于技术平台收入同比降逾47%，净利息收入同比降35%
上述公告中，陆金所控股表示，2023年公司总收入同比减少，主要由于所赋能的贷款余额同比减少45.3%。
2023年，陆金所控股的技术平台收入为153.26亿元，同比减少47.5%，主要由于新贷款销售额及余额减少导致零售信贷服务费减少，以及交易量减少导致转介及其他技术平台收入减少。
净利息收入为123.48亿元，同比减少34.9%，主要由于贷款余额减少，部分被消费金融业务的净利息收入增加所抵消。
担保收入为43.92亿元，同比减少40.4%，由于贷款余额减少及平均费率降低。
其他收入为11.44亿元，同比减少7.6%，主要由于该公司向增信合作伙伴收费的费用结构发生变化。
投资收入为10.50亿元，同比减少19.5%，由于投资资产的公允价值减少及投资回报减少。
陆金所控股将以9.33亿港元收购平安壹账通银行
年度业绩公告提及陆金所控股2023年重大收购及处置事项。
于2023年11月13日，陆金所控股与壹账通金融科技有限公司（作为卖方）及平安壹账通银行（香港）有限公司订立购股协议。据此，壹账通金融科技有限公司有条件同意出售，而陆金所控股有条件同意购买平安壹账通银行的间接控股公司Jin Yi Tong Limited的全部已发行股本收购平安壹账通银行，对价为现金9.33亿港元。
陆金所控股是由中国平安“孵化”的金融科技公司。2020年10月30日，陆金所控股在纽交所挂牌上市，发行价为每股13.50美元，募集资金总额约为23.63亿美元。2023年4月14日，陆金所控股正式于港交所主板上市，实现在香港及纽交所两地双重主要上市。
双重主要上市即同一公司在两地证券交易所挂牌上市，上市公司会同时拥有在两个上市地的同等上市地位，假若在其中一个上市地退市，也不会影响到另一个上市地的上市地位。
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